Renégocier son prêt immobilier en France

La baisse des taux incite les gens à aller voir leurs banquiers pour renégocier leurs prêts. La tâche n’est pas facile : renégocier un prêt à la baisse "revient pour la banque à afficher une perte dans son bilan".


Que faire en cas de refus ?

-Aller voir la concurrence, et demander le rachat de son crédit.

-Passer par l'intermédiaire d'un courtier. Le renseignement est gratuit. les courtiers n'ont pas le droit de prendre des honoraires. Les frais de dossier, de 1 %, ne seront versés que lorsque l'opération aura été signée chez le notaire.


Dans quels cas est-il opportun de renégocier un crédit ?

Il faut que 2 des 3 conditions suivantes soient réunies :
- L'écart de taux entre l'ancien crédit et le nouveau, hors assurance, soit d'au moins 0,75 %
- Le capital restant dû soit supérieur à 100 000 euros
- il reste au moins 10 ans de remboursement


En somme, il faut que le gain espéré couvre le coût de la renégociation du crédit.

Le coût de renégociation, qui sera financé par le nouveau crédit, comprend :
- Les pénalités liées au remboursement anticipé de l'ancien crédit : 3 % du capital restant dû
- Le montant des changements de garanties, notamment en cas de garantie sur hypothèque : 2 % du capital emprunté
- Les frais de dossier : 1 % du nouvel emprunt.


La renégociation permet soit de :
- Diminuer le montant des mensualités sur une même durée de remboursement,
- Réduire la durée des crédits avec les mêmes mensualités - solution que préconise l'Afub, pour convaincre le banquier, "en quête de liquidités".

Il est aussi possible de racheter le crédit, en conservant la même mensualité et la même durée de remboursement. Vous disposerez dans ce cas d'une trésorerie supplémentaire pour vos autres projets.